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1.美国信用卡发展简史1

1.1 信用卡的诞生1

1.2 银行信用卡的产生3

1.3 信用卡组织的产生和发展5

1.4 信用卡行业的迅猛发展8

2.法律与法规10

2.1 美国信用管理相关法律背景11

2.2 信贷申请13

2.4 贷款真实性法14

2.3 接受信贷申请14

2.5 公平信用报告法17

2.6 平等信用机会法18

2.7 社区再投资法22

2.8 贷款给执行官、董事和成员银行的主要股东22

2.9 公平信用记账法22

2.10 公平债务催收作业法24

2.11 统一的消费者信用法典24

2.12 高利贷法25

2.13 信用卡发行法27

2.14 公平信用和记账卡公开法27

2.16 审计和遵规守纪28

2.15 电子资金转账法28

3.信用卡风险管理概述30

3.1 风险管理的理念30

3.2 风险管理的组成元素31

3.3 风险管理的目的和战略32

4.信用政策35

4.1 审批指南36

4.2 政策实施36

4.3 市场区域36

4.5 拒绝信贷申请37

4.4 职权级别37

4.6 初始政策准则38

4.7 偿还能力38

4.8 信用额度分配39

4.9 申请人验证40

4.10 越线交易42

4.11 账户管理42

4.12 信用额度增加43

4.13 恢复43

5.风险分析技术理论44

5.1 数据和数据仓库47

5.2 数据挖掘48

5.3 关联规则57

5.4 前馈神经网络、误差反向传播算法(BP算法)及推广的δ规则60

5.5 Kohonen自组织映射网络和学习向量量化65

5.6 遗传算法67

5.7 决策树68

6.风险分析技术应用72

6.1 数据仓库应用概述72

6.2 信用卡管理信息报告80

6.3 信用卡结构性分析89

6.4 预测模型和评分卡100

6.5 风险管理处理系统105

7.评分卡模型115

7.1 评分卡概述115

7.2 评分卡的开发120

7.3 评分卡的设计目标124

7.4 申请人分数的分布125

7.5 改善客户组合表现的方案选择126

7.6 设置界限分128

7.7 交换数据集129

7.8 跟踪报表130

7.9 专家评分卡132

8.1 概述137

8.信用卡产品管理137

8.2 信用卡产品的目标142

8.3 信用卡产品资产质量测度142

8.4 试销处理流程143

8.5 响应处理156

9.循环信贷操作168

9.1 概述168

9.2 信贷审批程序和操作流程168

9.3 质量控制181

9.4 客户沟通186

10.催收业务189

10.1 催收策略190

10.2《美国破产法》第七章193

10.3 债务再确认197

10.4《美国破产法》第十三章198

11.欺诈控制201

11.1 中国涉及信用卡欺诈犯罪定义和处罚202

11.2 美国涉及信用卡欺诈定义、处罚和责任划分203

11.3 账户交易模式侦测分析方法206

11.4 欺诈预防操作规程及内部欺诈预防208

11.5 小结212

参考文献213