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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的概念、特征与职能1

一、商业银行的概念1

二、商业银行的沿革与发展2

三、商业银行的特征4

四、商业银行的职能6

第二节 商业银行的组织形式8

一、总分行制与单一银行制10

二、银行分业制和全能银行制13

三、股份制银行和私人银行14

第三节 商业银行的经营原则17

一、安全性原则17

二、流动性原则23

三、盈利性原则27

四、“三原则”的关系30

第二章 现代商业银行的资本金管理33

第一节 现代商业银行资本金的构成和作用33

一、现代商业银行资本金的概念和特征33

二、现代商业银行资本金的构成34

三、商业银行资本的作用42

第二节 商业银行资本需要量的确定44

一、银行资本最佳需要量的原理44

二、影响银行资本需要量的因素47

三、衡量银行资本适度量的方法50

第三节 《巴塞尔协议》及补充协议54

一、巴塞尔资本协议发展历程54

二、1988年巴塞尔协议56

三、巴塞尔新资本协议63

一、资本需求量的估算68

第四节 商业银行资本的筹集与选择68

二、筹资计划的安排69

三、从银行内部筹资69

四、从银行外部筹资73

第三章 负债业务经营80

第一节 银行负债的作用和构成80

一、银行负债的概念及特点80

二、银行负债的作用81

三、银行负债的构成82

第二节 商业银行的存款业务83

一、传统的存款业务83

二、存款工具创新88

一、影响银行存款水平的因素94

第三节 银行存款的经营管理94

二、积极经营、努力提高银行存款的稳定性95

三、存款成本管理97

四、银行存款的营销和定价101

五、存款规模控制105

第四节 短期借款的经营管理107

一、短期借款的特征107

二、短期借款的主要渠道108

三、短期借款的经营策略113

四、短期借款的管理重点115

五、短期借款的重要性115

第五节 商业银行的长期借款117

一、商业银行长期借款的特点117

二、商业银行长期借款的意义118

三、金融债券的主要种类119

四、发行金融债券的经营管理121

第四章 商业银行资产业务及现金管理129

第一节 商业银行资产概述129

一、直接贷款业务129

二、票据业务132

三、证券投资业务132

第二节 现金资产的构成及其管理135

一、现金资产的构成135

二、现金资产的管理137

第三节 商业银行头寸的构成及预测147

一、商业银行头寸的构成147

二、商业银行头寸的预测148

案例分析151

第五章 商业银行贷款业务154

第一节 贷款种类、政策、及其操作程序154

一、商业银行贷款业务的一般分类154

二、贷款政策158

三、贷款的基本程序162

第二节 贷款定价分析165

一、贷款价格的构成166

二、贷款定价方法168

三、贷款定价策略172

四、贷款定价中固定利率和浮动利率的选择173

第三节 几种贷款业务的要点174

一、信用贷款业务掌握的要点175

二、保证贷款业务掌握的要点176

三、抵押贷款业务掌握的要点179

四、质押贷款业务掌握的要点181

第四节 贷款风险管理182

一、贷款风险的五级分类183

二、贷款风险产生的原因184

三、贷款风险的识别185

四、贷款风险的管理185

第六章 商业银行证券投资业务189

第一节 商业银行投资概述189

一、商业银行证券投资的概念189

二、商业银行证券投资的功能190

第二节 证券投资的范围和对象193

一、政府债券194

二、金融债券198

三、公司债券200

四、股票204

第三节 证券投资收益与风险分析206

一、投资收益206

二、投资风险210

三、投资收益和投资风险的关系215

第四节 商业银行证券投资策略和投资组合215

一、分散投资法215

二、有效证券组合策略216

三、梯形投资策略217

四、杠铃投资策略219

五、公式投资计划策略220

六、趋势投资计划调整法222

二、商业银行中间业务的特点226

一、商业银行中间业务的概念226

第七章 商业银行中间业务226

第一节 商业银行中间业务的概述226

第二节 商业银行开展中间业务的意义228

一、可以进一步扩展商业银行的信用中介职能、扩大信贷规模228

二、可以分散商业银行经营风险，增强商业银行的抗风险能力228

三、可以扩大商业银行的利润来源229

四、可以增强商业银行的竞争能力229

第三节 商业银行中间业务的主要种类230

一、结算类业务230

二、代理类业务233

三、咨询类业务233

四、结售汇业务（国际结算类）237

五、代理类业务238

六、商业银行其他中间业务240

第四节 商业银行的中间业务与商业银行电子化和网络化241

一、商业银行电子化的主要趋势241

二、商业银行中间业务的发展趋势243

三、电子商务的发展与商业银行中间业务再造244

第五节 商业银行中间业务与结算及清算系统的关系245

第六节 中国商业银行中间业务发展战略246

一、中间业务电子化246

二、金融数据网络一体化247

三、清算体系科学化248

四、管理制度创新248

第七节 商业银行表外业务概述251

一、表外业务的特点251

二、表外业务的主要种类253

三、西方国家商业银行大量发展表外业务的原因254

四、中国商业银行发展表外业务的阻碍与策略256

第八章 商业银行国际业务266

第一节 国际业务概述266

一、商业银行国际业务的发展历史266

二、商业银行国际业务的种类268

第二节 国际贸易融资业务与国际贷款271

一、国际贸易融资业务272

二、国际贷款业务282

第三节 外汇业务286

一、外汇业务的一般概念287

二、商业银行外汇交易的种类291

一、资产管理理论299

第九章 商业银行资产负债管理299

第一节 商业银行经营管理理论的发展299

二、负债管理理论302

三、资产负债综合管理理论305

四、资产负债外管理理论305

第二节 资产负债管理的基本原理与内容306

一、资产负债管理的基本原理306

二、资产负债管理的基本内容309

第三节 我国商业银行的资产负债管理310

一、我国商业银行资产负债管理制度的建立310

二、资产负债比例管理的指标体系311

三、商业银行实行资产负债管理的基本条件313

第一节 商业银行财务报表316

一、商业银行财务报表种类316

第十章 从财务报表评估商业银行绩效316

二、商业银行财务报表的编制要求319

三、商业银行资产负债表320

四、商业银行利润表325

五、商业银行现金流量表328

六、商业银行财务报表附注332

第二节 商业银行绩效评价方法339

一、关于商业银行绩效考评339

二、绩效指标在银行的应用340

三、绩效指标的数据基础341

四、绩效评价方法341

五、商业银行管理层绩效考核348

六、商业银行责任中心绩效考核355

七、商业银行岗位绩效考核358

第三节 上市商业银行对外披露财务报告360

一、我国上市银行信息披露制度360

二、上市银行信息披露的原则361

三、上市银行信息披露制度体系363

第十一章 商业银行市场营销管理与客户经理制372

第一节 商业银行市场营销概述372

一、市场营销的概念372

二、商业银行市场营销377

第二节 商业银行市场细分和目标市场的选择382

一、商业银行市场细分382

二、商业银行的目标市场选择与定位385

第三节 商业银行的营销策略389

一、商业银行的产品开发与产品定价策略389

二、商业银行广告促销与营业推广394

三、商业银行分销策略398

四、商业银行公共关系营销401

第四节 商业银行客户经理制402

一、商业银行客户经理的含义402

二、商业银行客户经理的考核404

三、客户经理的培训405

四、客户开发与维护406

五、客户经理的管理与监督制度408

第十二章 商业银行经营风险的内部控制、稽核与评价411

第一节 商业银行的经营风险411

一、商业银行风险的涵义412

二、商业银行风险的成因413

三、银行风险的类别415

一、商业银行内部控制的概念428

第二节 风险内部控制428

二、商业银行内部控制的作用430

三、商业银行内部控制的原则431

四、商业银行内部控制的程序和方法434

五、内部控制评价436

六、商业银行内部控制要素439

七、商业银行内部控制的主要内容450

八、商业银行内部控制的缺陷460

第三节 商业银行内部控制稽核464

一、内部控制稽核目标464

二、内部控制稽核的主要内容470

三、内部控制稽核的评价原则475

四、内部控制稽核运行程序478