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第1章 导论1

1.1 本项研究的“信用”定义及其分析框架1

1.1.1 “信用”概念及本项研究的定义2

1.1.2 “履约评价→信任→流动性”：本项研究的分析框架9

1.2 社会信用体系中“履约评价”与“流动性”转换14

1.2.1 社会信用体系及其与企业信用结构、信用链之关系14

1.2.2 “履约评价→信任→流动性”的转换关系20

1.3 “履约评价→信任→流动性”分析的经验证据24

1.3.1 “三聚氰胺事件”25

1.3.2 美国的“次贷危机”27

1.3.3 履约评价、流动性的双重信任危机30

1.4 “信任”与“合作”的社会经济意义31

1.4.1 “信任”与“合作”的性质31

1.4.2 “信任”与“合作”对当前中国社会的意义34

1.5 本项研究与相关研究的差异37

1.5.1 本项研究提出及解决的主要问题37

1.5.2 信用结构与融资结构、资本结构之异同41

1.5.3 本项研究的方法45

1.6 章节安排和重要结论46

1.6.1 各章主要内容和逻辑结构46

1.6.2 本项研究的一些重要结论49

1.7 本项研究的一些政策建议52

第2章 “信任”及中国社会的信用状况54

2.1 “信任”及其社会功能54

2.1.1 信任的内涵：预期、期望与合作55

2.1.2 信任的社会功能：一般性和特殊性60

2.1.3 信任与“合作精神”自我约束64

2.2 中国社会的“诚信”观及其对社会信用的影响69

2.2.1 中国传统文化中的诚信观与商业道德69

2.2.2 中国社会中的“关系信任”75

2.3 中国社会中“信任度”及其“诚信”现状83

2.3.1 中国社会信任度的相关调查84

2.3.2 基于中国信任度调查的分析89

2.4 中国社会信用体系中个人信用和政府信用的结构96

2.4.1 中国社会信用体系中个人信用的结构97

2.4.2 中国社会信用体系中的政府信用的结构103

2.4.3 个人信用、政府信用对企业信用结构的影响108

2.5 本章小结111

第3章 中国社会信用体系中的履约评价系统113

3.1 履约评价与信用风险113

3.1.1 企业的履约能力和履约意愿113

3.1.2 违约和信用风险117

3.2 中国社会信用体系中履约评价系统及问题120

3.2.1 中国社会信用体系中的履约评价系统120

3.2.2 中国资信评估行业的发展及问题125

3.3 中国社会中履约评价的一些经验观察129

3.3.1 政府信用对企业履约评价的影响129

3.3.2 “关系信任”与民间信用135

3.4 履约评价的拓展研究：财务报告舞弊识别模型141

3.4.1 研究方法和变量定义143

3.4.2 建立识别模型并检验其效果147

3.4.3 实证结果分析150

3.5 本章小结152

第4章 中国社会信用体系的流动性及其供给约束154

4.1 社会流动性的一般理论154

4.1.1 宏观流动性及其扩张机制154

4.1.2 实体经济系统与符号经济系统的关系162

4.1.3 传统金融模式下流动性失衡对企业信用的影响168

4.1.4 新金融模式对流动性扩张的影响175

4.1.5 国际间流动性失衡对企业信用的影响180

4.2 “流动性”供给约束的理论185

4.2.1 信贷配给理论186

4.2.2 商业信用的供给约束189

4.2.3 中小企业的流动性供给约束193

4.3 中国上市公司流动性供给约束的实证检验195

4.3.1 实证检验思路195

4.3.2 模型和变量197

4.3.3 实证结果及分析198

4.4 本章小结204

第5章 中国企业信用结构及其特征206

5.1 企业信用结构体现的主要信用关系206

5.1.1 投资人与企业的权益信用关系207

5.1.2 银行与企业的银行信用关系212

5.1.3 债权人与债务人的商业信用关系215

5.2 中国企业的信用结构——中国上市公司的经验证据217

5.2.1 中国上市公司的信用结构217

5.2.2 中国上市公司商业信用的分布结构224

5.2.3 银行信用和商业信用的期限结构229

5.3 本章小结237

第6章 金融体制和政府信用对企业信用结构影响的实证研究238

6.1 金融体制对信用结构的影响的经验证据238

6.1.1 金融体制对信用结构的影响：美国的经验证据238

6.1.2 金融体制对信用结构的影响：中国的经验证据241

6.2 政府信用对企业信用结构影响途径的实证分析248

6.2.1 政府信用影响企业信用结构的途径及实证思路248

6.2.2 政府隐性担保与软预算约束的实证检验254

6.2.3 财政补贴的经验观察260

6.3 政府信用对银行信用结构影响的实证研究264

6.3.1 模型设计和变量定义264

6.3.2 统计特征描述267

6.3.3 实证结果及分析270

6.4 政府信用对权益信用影响的实证研究272

6.4.1 国有和非国有控股的公司IPO的非参数检验273

6.4.2 模型设计和变量定义276

6.4.3 统计特征描述278

6.4.4 实证结果及分析279

6.5 本章小结282

第7章 企业家活动配置及企业信用结构的财务基础284

7.1 现金流量与企业信用结构的内在转换性284

7.2 企业家活动配置对企业信用结构的影响289

7.3 企业信用结构的财务基础的实证检验295

7.3.1 实证检验思路295

7.3.2 变量和模型296

7.3.3 回归结果及分析300

7.3.4 实证检验结论研讨307

7.4 本章小结309

第8章 履约评价、信用结构、绩效之相关性的实证检验311

8.1 履约评价对信用结构影响的实证研究311

8.1.1 实证模型及检验结果311

8.1.2 履约评价与信用结构的检验结果分析322

8.2 企业信用结构与绩效关系的实证研究329

8.2.1 企业信用结构与绩效的实证检验及结果329

8.2.2 企业信用结构与绩效实证检验结果分析334

8.3 本章小结337

第9章 中国社会信用体系的信用链类型和信用风险340

9.1 产业价值链与信用链340

9.1.1 什么是产业价值链340

9.1.2 产业价值链与信用链的关系344

9.2 商业信用的链结方式、影响因素及其实证349

9.2.1 商业信用的链结方式及影响因素349

9.2.2 行业特征对商业信用链影响的实证研究354

9.2.3 合作与竞争对商业信用链影响的实证研究362

9.3 银行信用链及其类型375

9.3.1 商业信用转换的复合银行信用链375

9.3.2 沿产业价值链延伸的银行信用链379

9.3.3 企业间相互担保而形成的银行信用链387

9.4 流动性危机及其传染效应401

9.4.1 流动性危机传染效应的组织基础和动因401

9.4.2 信用链风险的传染效应404

9.5 本章小结408

第10章 产业信用链及信用风险410

10.1 中国房地产业发展状况和产业价值链特征410

10.1.1 中国房地产业的发展状况411

10.1.2 中国房地产产业价值链的特征415

10.2 中国房地产信用链的特征及主要信用形式417

10.2.1 中国房地产信用链的主要信用关系及特征417

10.2.2 中国房地产信用链节点及其信用关系418

10.3 中国房地产信用链风险点的经验证据427

10.3.1 开发商土地囤积及信用风险点428

10.3.2 建筑商垫资及其信用风险点434

10.3.3 个人住房抵押贷款及信用风险点438

10.4 中国房地产行业信用链的风险特征及传染效应448

10.4.1 土地价格与房价联动效应及信用风险448

10.4.2 中国房地产市场的房价泡沫及无泡沫增长率454

10.4.3 中国房地产信用链风险的传染效应474

10.5 本章小结480

参考文献482

后记502